攬儲焦慮下同業存單發行攀升

時間:2019-02-12 00:34:41 來源:北京商報
攬儲焦慮下同業存單發行攀升原標題:攬儲焦慮下同業存單發行攀升2019年過去不到兩個月,就有多家商業銀行相繼披露同業存單計劃。2月11日,據北京商報記者統計,截至目前共有超過300家銀行公布了2019年同業存單發行計劃。值得關心的是,與2018年相比,今年同業存單申報額度并未見收縮,有多數商業銀行上調了發行計劃,A股上市銀行中

原標題:攬儲焦慮下同業存單發行攀升

2019年過去不到兩個月,就有多家商業銀行相繼披露同業存單計劃。2月11日,據北京商報記者統計,截至目前共有超過300家銀行公布了2019年同業存單發行計劃。值得關心的是,與2018年相比,今年同業存單申報額度并未見收縮,有多數商業銀行上調了發行計劃,A股上市銀行中,也有五成銀行上調今年的發行計劃。分析人士認為,2019年同業存單的計劃發行量不減反增,意味著商業銀行特別是中小銀行的攬儲壓力依然很大。

322家銀行公布發行計劃

據中國貨幣網資訊顯示,截至2月11日,已有322家銀行公布了2019年同業存單發行計劃。北京商報記者注意到,從目前公布計劃的銀行類型來看,股份制銀行和城商行仍是同業存單的發行主力。

以A股上市的30家銀行為例,在國有大行中,除了還未公布計劃的農業銀行、中國銀行外,工商銀行、交通銀行、營建銀行計劃發行額度分別為2000億元、4200億元以及4000億元。股份制銀行中,浦發銀行和興業銀行的計劃發行量均為6800億元;光大銀行和民生銀行同業存單申報額度均為6000億元。

不過值得關心的是,與2018年相比,今年同業存單申報額度并未見收縮,已發布同業存單計劃的A股上市銀行中,共有15家銀行上調了發行規模。其中,寧波銀行上調規模最大,計劃發行3300億元,較去年上調1400億元。此外,營建銀行、交通銀行、貴陽銀行、北京銀行、上海銀行、長沙銀行、無錫農商行、張家港行、江陰銀行發行額度分別上調1000億元、700億元、500億元、400億元、600億元、400億元、40億元、40億元、50億元。此外,招商銀行、平安銀行、中信銀行等10家銀行的申報金額持平2018年水準;民生銀行的申報額度更是連續三年沒有發生變動。

商業銀行同業存單自2013年12月面世以來,就呈現出爆發式增長態勢。對于同業存單發行熱度不減的原因,蘇寧金融研究院宏觀經濟研究中心主任黃志龍分析認為,在強監管環境下,商業銀行資產入表的趨勢依然明顯,在此背景下,中小銀行如城商行、農商行和部分股份制銀行的表內資產擴大趨勢延續,而這些銀行吸收存款的能力和通路相對有限,因此不得不通過依賴發行同業存款來滿足資產擴張的資金需求。

中小銀行資金需求加大

值得注意的是,與國有、股份制銀行相比,地方中小銀行的資金壓力相對更大。根據中國貨幣網的同業存單發行資訊表,截至2月11日,月內發行的同業存單為330只。從此前單個銀行同業存單利率來看,例如浙江洞頭富民村鎮銀行、包商銀行、貴州烏當農商行發行的同業存單利率已超過4.4%,而例如民生銀行、興業銀行、平安銀行等同期發行的同業存單利率僅在3%左右。

2018年5月,銀保監會修訂并發布了《商業銀行流動性風險管理辦法》,其中凈穩定資金比例、流動性匹配率等指標的界定,使得機構趨向于發行更加長期的同業存單來迎合監管要求。黃志龍進一步指出,未來較長一段時間,大型商業銀行將作為同業資金的主要融出方,中小銀行則為同業資金的主要融入方,而同業存款則是銀行間資金拆借的重要方式。短期內,中小銀行仍將依賴同業存單來融入資金,但仍然需要增加其他資金融入方式,如爭取大型銀行的同業授信,或者在大型互聯網金融機構平臺上,發行結構性存款等產品,吸收存款。

對渴望發行同業存單的中小銀行來說,如何避免對同業存單過度依賴也是亟待關心的問題。融360大數據研究院金融分析師劉銀平在接受北京商報記者采訪時表示,在沒有更好的吸儲手段之前,未來同業存單規模依然會穩中走高。中小銀行要將重點放在拓展古早存款業務上,一方面要做好營銷與宣傳工作,一方面也要設計差異化的存款產品,來滿足不同客戶的需要。

攬儲壓力不減

事實上,自2018年一季度監管機構將部分銀行同業存單納入MPA考核以來,銀行大規模發行同業存單的現象逐步降溫,2018年整體的同業存單發行量增速較2017年放緩很多。據Wind統計數據顯示,2017年全年同業存單的計劃發行量為15.2萬億元,較2016年大幅增長約65%;2018年這一增速大幅放緩,當年申報額度為15.4萬億元,同比增長約1%。

而2019年同業存單的計劃發行量不減反增,也意味著商業銀行的攬儲壓力依然很大。市場觀點認為,2019年同業存單計劃發行量未見收縮,這意味著發行方的需求還是相對比較剛性的,盡管自2018年初以來央行開展了四次定向降準,向市場釋放萬億元流動性,但發行方在資金方面的需求仍剛性存在。

在劉銀平看來,同業存單發行熱度不減體現出金融機構的負債荒和資產荒同時存在。談及未來同業存單的趨勢,分析人士預測,銀行的長期負債壓力相對較大,且由于監管限制以短期為主,所以2019年銀行或會傾向于增加長期限同業存單來改善銀行負債結構。

劉銀平進一步指出,存款利率太低,老百姓理財意識不斷增強,存款理財化趨勢漸顯,今后商業銀行的攬儲壓力會越來越大,尤其是對于沒有實體網點的互聯網民營銀行來說,只能通過發行同業存單或是更高成本的創新型存款來吸收資金。對于中小銀行來說,存款流失嚴重,攬儲難度加大,負債壓力越來越大,通過發行同業存單可以緩解負債端的壓力;對于大銀行來說,央行多次降準之下,資金較為充裕,但是缺乏優質資產,資金放不出去,于是購買中小銀行的同業存單。

北京商報記者 崔啟斌 宋亦桐

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