西安銀行報告期超四成股權被轉讓

時間:2017-10-16 22:20:21 來源:中國經濟網
西安銀行報告期超四成股權被轉讓值得關心的是,西安銀行的股權變動頻繁。報告期內,西安銀行股權變動725筆、17.12億股,占總股本的42.80%。曾經是西安銀行第一大股東的中國信達資產管理公司幾經轉讓后,欲徹底退出西安銀行。但最后的2.52%股權甩賣近兩年未果。10月13日,針對上述問題,長江商報記者多次致電西安銀行,均無人接聽。

原標題:西安銀行報告期超四成股權被轉讓

  長江商報消息去年3名分支行長因授信業務被問責,單一客戶貸款集中度逐年上升

本報記者 魏度

西北地區最大的城商行西安銀行上市之路再次被延長。

日前,處于正常排隊狀態中的西安銀行,突然變為“中止審查”。原因是簽字會計師發生變更需要重新處理并遞交恢復申請。

“中止審查”或許是虛驚一場,但西安銀行的資產質量、風控等方面有待提升與完善。

去年,因授信業務問題,3名分支行長被問責。西安市紀委還在巡視后通報了西安銀行多個違規違紀問題。

扎根西安市的西安銀行業務過度集中于西安市區,也存在不小的潛在風險。

招股書顯示,報告期,西安銀行的不良率持續攀升,單一客戶貸款集中度逐年上升,理財實力下滑等備受關心。

另一個值得關心的是,西安銀行的股權變動頻繁。報告期內,西安銀行股權變動725筆、17.12億股,占總股本的42.80%。

曾經是西安銀行第一大股東的中國信達資產管理公司幾經轉讓后,欲徹底退出西安銀行。但最后的2.52%股權甩賣近兩年未果。

10月13日,針對上述問題,長江商報記者多次致電西安銀行,均無人接聽。

信達資產清倉股權三年未果

被視作為西安銀行上市鋪路之舉的信達資產清倉西安銀行股權,長達三年未完成。

成立于1997年的西安銀行,由原41家城市信用社和西安市城市信用社聯合社的股東、西安市財政局以及西安飛天科工貿總公司等9家企業共同發起設立,初始名為西安城市合作銀行,注冊資本為4.13億元。次年,公司名稱改為西安市商業銀行股份有限公司,2010年更名為西安銀行。此后,該行步入了密集增資及頻頻轉讓股權時期。

招股書顯示,截至2014年4月24日,西安銀行經歷了8次股本變動,注冊資本增至40億元,接近設立之時的10倍。

8次股本變動過程中,最為引人矚目的是2004年。這一年,西安銀行首次迎來了外資股東加拿大豐業銀行、國際金融公司,二者以每股1元的價格各認購西安銀行2688.02萬股。

西安銀行解釋稱,2003年,面對中國加入WTO所帶來的金融業競爭新格局,該行引進上述外資股東,以借鏡國外金融機構先進的管理經驗及技術,增強自身競爭力。

隨后,豐業銀行通過兩次參與增資,持股比進一步上升至19.99%,截至目前,為西安銀行第一大股東。

值得關心的是,西安銀行股本變動之時,股權轉讓也較為頻繁。

數據顯示,截至2016年11月30日,西安銀行自設立以來共發生股權轉讓4226筆,涉及股份數量為25.39億股,占股本的63.48%。其中,報告期內(2014年至2016年6月30日),共發生股權轉讓725筆,涉及股份數量17.12億股,占總股本的42.80%。

股權轉讓最典型的當屬開元投資和中國信達資產管理公司。

2014年11月,開元投資清空了其所持有的1.67%西安銀行股份,轉讓金額為1.625億元。此前,二者聯姻11年。

2009年,信達資產與豐業銀行、西安市財政局一起參與西安銀行的第七次增資,其出資7.30億元認購了7.30億股,一舉成為西安銀行的第一大股東。

從2014年開始,信達資產開始清倉式轉讓西安銀行股權。

當年9月,信達資產將所持西安銀行6.3億股轉讓給大唐西市文化產業投資公司,占當時發行總股本的21%。去年3月,這筆股權轉讓獲得監管部門批準。

這一次股權轉讓完成后,信達資產并未徹底退出,還通過子公司中經信投資有限公司持有西安銀行2.52%股權。

公開資訊顯示,信達資產曾將這最后一部分股權通過重慶聯交所掛牌轉讓。這部分股權以及轉讓方享有的12057萬元權益合計轉讓價為2.65億元。

截至去年7月,長達兩年時間經歷了三次掛牌轉讓,仍未成交。

上周,長江商報記者登錄重慶聯交所查詢,并未搜索到上述掛牌轉讓資訊,在項目成交展示欄中也無該資訊。

重慶聯交所相關人士稱,轉讓的項目撤下,要么是不再轉讓,要么是已經完成轉讓,具體要詢問項目經理。

就此問題,長江商報記者致電西安銀行,無人接聽。

授信業務違規三名基層行長受罰

增資、引進外部股東、股權轉讓,上市三部曲緊鑼密鼓推進的西安銀行,其內控不足也日趨暴露。

招股書顯示,西安銀行設有7家分行、157家支行,其中榆林分行是其首家異地分行。就是這家分行,今年5月連吃兩張監管罰單。

銀監會行政處罰公告顯示,今年5月11日,榆林分行因“發放流動資金貸款、貸后檢查不力,導致貸款資金被挪用”,違反審慎經營規則,被銀監會榆林監管分局罰款30萬元。另一起處罰則是該分行發放商品房按揭貸款違反審慎經營規則,被榆林監管分局罰款23萬元。

西安銀行的違規違紀經營行為遠不止榆林分行一家。

去年10月21日,中共西安市紀委網站發布消息,對西安銀行3名分支行長進行問責。

根據去年8月16日西安市紀委發布的西安銀行關于巡視整改情況通報,去年初,西安市委巡視組對西安銀行進行了巡視,于去年4月向西安銀行反饋了巡視意見。其中涉及到的問題有重點環節風險防控工作不扎實、個別支行違規放貸形成壞賬、個別支行將本應兌現給支行員工的效益工資分配給客戶經理等。

此外,去年前10個月,西安銀行紀委還發現,基層個別支行授信業務存在一些問題,對信貸客戶的準入門檻相對較低,中小民營企業不良貸款居多,擔保有效性不足,造成一定比例的不良貸款事件。

除了上述違規行為外,報告期,監管部門在19次對西安銀行進行檢查時,也發現了貸款“三查”薄弱、支小再貸款業務企業規模劃分標準不合理、利率政策優惠不明顯、已過戶土地使用前仍作為自有資產核算等問題。

長江商報記者查詢西安銀行招股書及2016年年報發現,西安銀行不良貸款率、不良資產率均連年上升。

數據顯示,2013年至2016年,其不良貸款率為0.65%、0.79%、1.18%、1.27%,不良資產率為0.47%、0.53%、0.70%、0.70%。

值得一提的是,2015年至去年上半年,西安銀行榆林地區不良貸款率高達10.20%、14.90%。

單一借款人占比不斷攀升

深耕西安市的西安銀行,業務集中度較高,潛存一定風險。

招股書顯示,西安銀行的主要業務運營集中于西安地區及周邊,且絕大部分機構布局在這些地區。

報告期末,西安銀行投放于西安地區的貸款和墊款分別為555.42億元、643.58億元、764.05億元、764.06億元,占該行貸款和墊款總額的比例分別為90.12%、89.03%、89.05%、85.49%。同時,西安銀行在西安地區吸收存款為989.91億元、1088.36億元、1179.00億元、1144.11億元,占該行吸收存款總額96.48%、97.20%、96.87%、94.22%。

西安銀行向最大十家單一借款人發放貸款和墊款分別為46.11億元、49.91億元、70.02億元、84.10億元,占貸款和墊款余額的7.48%、6.90%、8.16%、9.41%,占資本凈額的50.75%、46.27%、39.77%、46.21%。西安銀行向第一大單一客戶發放的貸款總額分別占資本凈額的5.96%、5.51%、5.68%、7.90%。上述數據顯示,均呈現上升趨勢。

根據銀行業相關法規規定,西安銀行對任何單一借款人發放貸款不得超過該行資本凈額的10%。西安銀行單一客戶借款占比不斷攀升,或將觸及監管紅線。

對此,西安銀行表示,該行已經采取嚴格管控大額新增貸款、重點發展中小企業貸款、逐步壓縮已有集中度較高貸款,同時完善資本補充機制。

然而,西安銀行試圖通過重點發展中小企業貸款以分散客戶貸款集中度風險,而該行的中小企業貸款不良率較高。

跟國內大多數城商行服務中小微企業類似,西安銀行貸款對象也主要為中小企業。

截至去年6月30日,該行中型和小微型企業貸款余額分別為433.77億元和150.41億元,占該行貸款和墊款總額的48.54%、16.83%,不良貸款率分別為1.08%、4.13%。

此外,報告期內,西安銀行作為原告單筆爭議標的額超100萬元、相應貸款未作核銷處理的尚未了結的重大訴訟、仲裁案有18件,共計金額4797.78萬元。此外,作為被告單筆爭議標的超100萬元的重大訴訟、仲裁案有2件,涉及金額3600萬元。作為第三人的有3件,涉案金額486.27萬元。

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